Einbruch: Das ist zu tun

Viele Menschen haben diese traumatische Erfahrung schon einmal gemacht: Sie finden bei ihrer Rückkehr zuhause eine aufgebrochene Haustür oder ein aufgehebeltes Fenster vor. Auch wenn der Schock groß ist, musst du dann umgehend einige Maßnahmen ergreifen:

• Informiere die Polizei.
• Setze dich mit deinem Versicherer (Hausratversicherung bei Privatpersonen, Inventarversicherung bei Gewerbetreibenden) in Verbindung und zeige ihm den Schaden an. Der Versicherer wird dir mitteilen, wie du dich verhalten sollst. „Diese Weisungen müssen Sie befolgen, soweit es für Sie zumutbar ist“, erklärt Rechtsanwalt Friedrich. So sei es beispielsweise nicht erlaubt, das Haus oder die Wohnung direkt aufzuräumen. „Das Schadenbild ist so lange unverändert zu lassen, bis die Schadenstelle oder die beschädigten Sachen durch den Versicherer freigegeben worden sind“, so der Anwalt. Und Achtung: Beschädigte Sachen musst du aufbewahren.
• Lasse unverzüglich deine abhandengekommenen Kreditkarten, EC-Karten, Sparbücher und anderen sperrfähigen Urkunden sperren. So müssen zum Beispiel Wertpapiere oder andere Urkunden vor Gericht ungültig erklärt werden (sogenanntes Aufgebotsverfahren).
• Treffe Maßnahmen zur Schadenabwendung oder -minderung, um dein Eigentum zu schützen. Das heißt zum Beispiel, eine Plane vor dem kaputten Fenster zu befestigen, damit es nicht reinregnet. „Laut der sogenannten Rettungspflicht müssen Sie alle Maßnahmen ergreifen, die Sie auch ergreifen würden, wenn Sie den Schaden selbst zahlen müssten“, sagt der Rechtsexperte. In der Regel teilt dir der Versicherer mit, was du genau tun musst.
• Erstelle ein Verzeichnis der gestohlenen Gegenstände (Stehlgutliste) und reiche diese bei der Polizei und deinem Versicherer ein. Beschreibe darin detailliert das Diebesgut und gebe den Neuwert der Gegenstände an.

Die genannten Pflichten gelten sowohl für Privatpersonen als auch für Gewerbetreibende. Zuständige Versicherung ist für Privatpersonen die Hausratversicherung, für Gewerbetreibende die Inventarversicherung. Beim Einbruch in eine Mietwohnung ist zunächst die Hausratversicherung des Mieters Ansprechpartner. Sie kommt für die Regulierung aller Schäden, die mit dem Hausrat in direkter Verbindung stehen, auf. Dazu gehören auch vom Einbrecher verursachte Schäden an Türen und Fenstern. Daneben greift die Hausratversicherung auch bei Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Sturm und Hagel.

Aber auch als Vermieter kann es ratsam sein, Einbruchsdiebstahl in einer Gebäudeversicherung mit einzuschließen, denn: Nicht jeder Mieter ist hausratversichert. Die Gebäudeversicherung des Vermieters zahlt dann Einbruchsschäden an einzelnen Wohnungen. Sie übernimmt jedoch nicht die Kosten für den gestohlenen oder zerstörten Hausrat. Im Zweifel bleibt ein Mieter, der nicht hausratversichert ist, auf diesen Kosten sitzen. Der Vermieter hat die Pflicht, eine Notreparatur der Tür oder des Fensters zu veranlassen, sobald die Polizei ihre Ermittlungen am Tatort beendet hat.

Nichtsdestotrotz gibt es auch Fälle, in denen der Versicherer die Zahlung verweigern kann: „Für den Fall, dass Fenster oder die Terrassentür gekippt, ganz offen gelassen oder die Haustür beim Verlassen nicht abgeschlossen wurden, wird der Versicherer dem Versicherungsnehmer grobe Fahrlässigkeit vorwerfen und die Zahlung zumindest anteilig zu Recht verweigern – und das zu Recht“, sagt Anwalt Per Friedrich. Neuere Versicherungen versichern auch grob fahrlässiges Handeln, sodass auch in den oben genannten Fällen die Leistungen in voller Höhe erbracht werden. Falls du eine ältere Versicherung hast, kannst du den Versicherungsschutz in der Regel auf grob fahrlässiges Verhalten erweitern.

Der Versicherer leistet auch dann, wenn eine Alarmanlage oder ein Sicherheitsschloss nicht richtig funktioniert, es sei denn, es ist ausdrücklich zwischen dem Versicherer und dem Geschädigten vereinbart worden, dass dieser eine Alarmanlage bzw. ein Sicherheitsschloss einzubauen hat. Und wie ist es, wenn man Fotos aus dem Urlaub in den sozialen Netzwerken veröffentlicht und ein Einbrecher diesen Hinweis genutzt hat? „Dieses Verhalten ist zwar nicht ratsam, führt aber nicht zur Kürzung der Versicherungsleistung“, so der Rechtsanwalt. „Gleiches gilt für leicht zu findende Schlüsselverstecke oder in Fällen abhanden gekommener Schlüssel, wenn Sie nicht nachweisen können, dass Ihnen der Schlüssel gestohlen wurde.“

Apropos Versicherungsleistung: Wie lange nach der Tat muss man warten bis man den Schaden ersetzt bekommt? „Spätestens wenn die Polizei bzw. die Staatsanwaltschaft ihre Ermittlungen eingestellt haben, hat die Hausratversicherung zu leisten“, sagt der Rechtsexperte. Übrigens darf der Versicherer nicht einwenden, dass die Polizei bzw. Staatsanwaltschaft nicht in ausreichendem Maße ermittelt hat. Da du darauf keinen Einfluss hast, darf das nicht nachteilig für dich sein.